Bedrijfsfinanciering is voor veel ondernemers een van de grootste uitdagingen bij het starten of laten groeien van een bedrijf. Geld is nodig voor machines, personeel, voorraad of een nieuw pand. Zonder de juiste financiering komt een goed plan vaak niet van de grond. Gelukkig zijn er veel manieren om aan kapitaal te komen, en de keuze hangt af van wat je nodig hebt en in welke fase je bedrijf zich bevindt.
De meest gebruikte vormen van externe financiering
Een banklening is voor veel ondernemers de eerste stap die ze overwegen. Je leent een vast bedrag en betaalt dit in termijnen terug, vaak met rente. Banken kijken daarbij naar je bedrijfsplan, je omzet en of je iets als zekerheid kunt bieden. Lukt het niet via een bank, dan zijn er alternatieven zoals een krediet bij een andere geldverstrekker of een lening via een crowdfundingplatform. Bij crowdfunding stellen veel particulieren elk een klein bedrag beschikbaar, waardoor je samen een groter bedrag ophaalt. Een andere optie is financiering via een investeerder. Die geeft geld in ruil voor een aandeel in jouw bedrijf. Dat betekent wel dat de investeerder meedenkt en meebesluit. Voor startende ondernemers die nog geen toegang hebben tot een bank is dit soms een goede uitweg.
Subsidies en overheidsregelingen voor ondernemers
Naast leningen en investeerders zijn er ook mogelijkheden via de overheid. Nederland heeft verschillende regelingen die ondernemers helpen aan startkapitaal of groeikapitaal. Denk aan de BMKB, de Borgstelling MKB Kredieten, waarbij de overheid garant staat voor een deel van je lening bij de bank. Daardoor is de bank eerder bereid om geld uit te lenen aan bedrijven die normaal gesproken te weinig zekerheid kunnen bieden. Ook zijn er subsidies voor innovatie, duurzaamheid of export. Die hoef je niet terug te betalen, wat ze aantrekkelijk maakt. Het is wel belangrijk om goed te checken voor welke regelingen jouw bedrijf in aanmerking komt, want de voorwaarden verschillen per regeling en per sector.
Interne financiering als stevige basis
Niet alle geld hoeft van buiten te komen. Veel bedrijven financieren investeringen uit eigen middelen, zoals winst die niet wordt uitgekeerd maar in het bedrijf blijft. Dit heet interne financiering of zelffinanciering. Het grote voordeel is dat je geen rente betaalt en niet afhankelijk bent van een derde partij. Dit geeft meer vrijheid in de beslissingen die je neemt. Een nadeel is dat het opbouwen van voldoende eigen vermogen tijd kost. Zeker in de beginfase van een bedrijf is er vaak nog te weinig winst om grote stappen te zetten. Interne financiering werkt daarom het beste als aanvulling op andere vormen van kapitaal, of als het bedrijf al een paar jaar goed draait en winst maakt.
Waar je op moet letten bij het kiezen van een financieringsvorm
De keuze voor een bepaalde manier van financieren hangt af van meerdere factoren. Hoe lang heb je het geld nodig? Voor korte termijn is een zakelijk krediet of een rekening courant bij de bank handig. Voor lange termijn past een lening of eigen vermogen beter. Ook de kosten spelen een rol: rente, aflossingen en eventuele provisies kunnen flink oplopen. Vergelijk daarom altijd meerdere aanbieders voordat je een keuze maakt. Verder is het verstandig om een helder financieel plan te hebben. Lenders en investeerders willen weten hoe jij het geld gaat gebruiken en hoe je het terugverdient. Een goed onderbouwd plan vergroot de kans dat je de financiering krijgt die je zoekt. Laat je eventueel begeleiden door een financieel adviseur of een accountant die ervaring heeft met ondernemersfinanciering.
Veelgestelde vragen over bedrijfsfinanciering
Wat is het verschil tussen vreemd vermogen en eigen vermogen?
Eigen vermogen is het geld dat de eigenaar zelf in het bedrijf heeft gestoken, plus de winst die in het bedrijf is gebleven. Vreemd vermogen is geld dat je hebt geleend van een bank, investeerder of andere partij. Dat moet je terugbetalen, meestal met rente. Een gezonde mix van beide vormen geeft een bedrijf de meeste stabiliteit.
Kan een startende ondernemer ook een banklening krijgen?
Een startende ondernemer kan een banklening aanvragen, maar de kans op goedkeuring is kleiner dan bij een gevestigd bedrijf. Banken vragen om een bewezen omzet en zekerheid. Als die ontbreekt, kan de BMKB regeling helpen: de overheid staat dan deels garant zodat de bank minder risico loopt. Ook microkredieten via Qredits zijn een optie voor starters met een kleiner financieringsbedrag.
Wat is een rekening courant krediet en wanneer gebruik je dat?
Een rekening courant krediet is een afgesproken bedrag dat je tijdelijk rood mag staan op je zakelijke rekening. Je gebruikt het alleen als je het nodig hebt en betaalt rente over het bedrag dat je daadwerkelijk opneemt. Het is vooral handig voor het opvangen van tijdelijke tekorten, bijvoorbeeld als klanten laat betalen terwijl jij zelf al kosten moet maken.
Hoe werkt factoring voor bedrijven?
Bij factoring verkoop je je openstaande facturen aan een factoringmaatschappij. Die betaalt jou meteen een groot deel van het factuurbedrag uit, en int zelf het geld bij jouw klant. Zo hoef je niet weken of maanden te wachten op betaling. Dit is handig voor bedrijven die veel op rekening verkopen en behoefte hebben aan een stabiele geldstroom.
